跳到主要内容

年限确定年金_Years Certain Annuity

什么是年限确定年金？​

年限确定年金是一种退休收入产品，通常按月向持有人支付持续的定期收入，为期若干年。与所有年金一样，年限确定年金旨在为退休提供稳定的收入。然而，年限确定年金的独特之处在于，它提供的收入是针对一个预定的时间段，无论年金领取者的寿命多长。

这与寿命年金有所不同，后者在年金领取者的余生期间提供支付，某些情况下还包括年金领取者配偶的寿命。

年限确定年金有时也称为“期限确定年金”、“确定年金”、“固定期限年金”或“保证期限年金”。

关键要点​

  • 年限确定年金通常是按月支付的退休收入，持续特定年数。
  • 年限确定年金的独特之处在于其支付时间的特定性。
  • 如果年金领取者在期限结束前去世，剩余支付将支付给受益人。

年限确定年金的运作方式​

需要回顾的是，年金是一种通常由保险公司或金融服务公司发行的金融产品，为被称为年金领取者的人提供在一段时间内的付款流。通常，退休人员使用年金来创造稳定的收入流。

积累期是指年金正在由个人资助且尚未支付的阶段。年金化阶段是指开始支付的阶段，支付的时间长度可以根据所购买的年金类型而有所不同。有些年金在预设年数内支付，而其他年金则根据活着的年数支付。

年限确定年金通常涉及的月付款金额比寿命年金或即期年金更大，因为它在明确定义的时间段内支付，而不是直到年金领取者去世。在年金拥有者规定的期间内，向年金拥有者支付款项，直到该期间结束。如果年金领取者在期限结束前去世，他们的受益人将继续收到直到期限到期的余额支付。

例如，如果年金购买者选择了一个期限为10年的年限确定年金，但在第八年去世，他们的受益人将在剩余的两年内继续收到支付。如果年金领取者在预定的10年期限结束后去世，则不再向受益人支付额外的款项。

由于年限确定年金的特殊性质，其被使用的频率低于寿命年金。年限确定年金的期限可以从五年到三十年不等。

年限确定年金：适合你吗？​

考虑到年限确定年金在退休收入规划中的独特作用，它具有狭窄的"最佳适用范围"。因此，对于在退休期间有其他收入来源的人，例如其他年金或退休计划，年限确定年金可能更具吸引力。如果年限确定年金是唯一的退休收入，那么这就有风险，因为年金领取者可能会在支付期限结束后继续生活，导致余下的退休生活必须依靠减少的收入。

年限确定年金还可以用于覆盖较短的时间段，例如退休和能够领取全额社会保障福利之间的空档期。这种用途所产生的收入支付将高于寿命年金，这对年金发行者来说风险较高，因为寿命年金会继续支付直到去世。